Criando deu orçamento pessoal

O orçamento pessoal

Orçamento pessoal, mensal ou de qualquer periodicidade, consiste em planificar cada receita e cada gasto naquele período. O sistema é simples: pode ser feito por programas específicos, planilhas eletrônicas ou até em agendas e papel.

Basicamente, você vai focar em seus ganhos e retirar seus gastos. Porque focar em ganhos? Porque tudo que nós focalizamos se expande! Simples assim!

Começando

Para definir o marco zero do seu planejamento pessoal, é necessário que você tenha em mãos todos os seus ganhos e gastos por período. Sem isso, ficaria impossível estabelecer um orçamento pessoal.

Começando...

1. Estabeleça seus ganhos líquidos como receitas
2. Estabeleça seus gastos fixos e previsíveis, como: aluguel/prestação da casa; água e esgoto; custos com saúde; transporte; manutenção do carro ou moto, etc
3. Estabeleça os gastos variáveis, como: compras de presentes; festas; passeios; jantares e almoços em restaurantes; lanches; pãozinho da manhã, etc
4. Agora, depois de estabelecer esses pontos, vamos para a prática.

Criando seu orçamento pessoal

Agora que já temos seus ganhos e gastos, vamos colocar a mão na massa. 

Na verdade, o que você vai fazer é estabelecer quanto de gastos você consome do seu rendimento por mês, que seria um período mais razoável para análise. Para fazer isso, basta subtrair cada gasto pelo seu rendimento. No final, você terá um valor, que espero seja positivo, e este valor lhe dará um "termômetro" da sua saúde financeira. Na prática, vou colocar um exemplo, mas antes, me deixe explicar alguns pontos:

• Sempre separe pelo menos 10% ou o valor que você puder para poupar e investir. É importante "pagar-se" primeiro para depois pagar suas contas. Esse ato irá causar dois efeitos: lhe dará forças para aumentar seus rendimentos e lhe dará a constância na construção de seus ativos financeiros.
• Nunca deixe de colocar na ponta do lápis os gastos, por mais ínfimos que pareçam, eles são uma fonte de "sangria" se seus ganhos.
• Nunca gaste mais do que tem! Parece lógico falar isso, mas muitas pessoas gastam mais do que tem sem perceber, com cartões de crédito e outros financiamentos fáceis, depois se arrependem e não sabem como pagar...

Munidos desta informação, vamos fazer uma pequena simulação:

Receita líquida: R$3000

Aluguel: R$800

Planos de saúde: R$350

Escola dos filhos: R$400

Alimentação: R$400

Transporte: R$100

Gastos com lanches: R$150

Restaurantes: R$200

Água e esgoto: R$75

Luz: R$150

TOTAL = R$ 375

Isso quer dizer que, nesta simulação, obtivemos R$375 positivos. Corresponde a pouco mais de 10% da minha receita que posso usar para poupar e posteriormente investir.

Na próxima postagem trarei novidades e mais aprofundamento sobre este assunto.

Até lá e forte abraço

Investimentos para todos

Qual a forma mais simples de guardar dinheiro?

Sim! O método mais fácil é este mesmo, guardar dinheiro em um porquinho ou cofrinho. Mas será o mais eficaz?

O que acontece com o dinheiro ao longo do tempo, se mantiver o mesmo montante em um "porquinho"?

Para saber quanto você perde, porque neste momento acho que já ficou claro que esta não é a forma mais inteligente, você precisa calcular primeiro a inflação acumulada no ano, desde que colocou seu primeiro centavo no porquinho.

Vamos colocar um valor mais atual, que beira os 5,5% ao ano. Isso quer dizer que cada coisa, desde uma bala juquinha, até um carro do ano vai custar 5,5% mais caro? NÃO! Isso quer dizer que os preços tendem a subir conforme a inflação aumenta. Não quer dizer que TUDO vai aumentar! Mas grande parte dos bens e serviços são indexados pela inflação, isso quer dizer que, para haver um aumento nos preços, eles precisam acompanhar esses 5,5% ao ano.

Agora vamos ver quanto você terá em 5 anos se guardar R$100 em um porquinho de uma vez.

Ano	Valor	valor inflacionado
1	R$100	R105,5
2	R$100	R$111,30
3	R$100	R$117,42
4	R$100	R$123,87
52	R$100	R$130,68

Vimos que perderemos algo em torno de R$30 em 5 anos. Parece pouco? Bom, leve por esse lado: você poderia ganhar esses R$30... Em 5 anos você terá R$100, mas se fosse computar  somente a inflação, seria como se você tivesse agora R$69,32... ou seja,  seu dinheiro PERDEU valor!
Ao analisar um investimento, seja ele poupança, Tesouro Direto, Ações ou simplesmente um empreendimento, o ganho tem que ser acima da inflação. Digo ganho REAL! Porque muitos "fundos de investimentos" mostram os ganhos brutos, antes de impostos e as taxas de administração  para atrair mais quotistas.
Nas próximas postagens colocarei algumas opções de investimentos. Umas boas e simples, outras arriscadas, outras mais demoradas e complicadas. Mas o importante é não deixar sei dinheiro parado nem deixar que a inflação o "coma".
Até a próxima!

Liberdade Financeira

Para você, o que significa Liberdade Financeira?

Para muitas pessoas, viver em harmonia é maior meta de suas vidas. Outras necessitam de conforto relativo para se sentirem livres. Outros ainda acham que não trabalhar é ser livre. Será?

Vou contar uma história bem curta, mas marcante:

"João nasceu em uma comunidade pobre do Rio de Janeiro. Desde cedo, ele aprendeu o valor do trabalho e sabia que somente a renda que lhe garantia o sustenta era impossível sair daquela situação. Então João, vendedor de balas no trem, resolveu abrir uma pequena barraquinha de balas, chicletes e doces. Ele gastou R$100 que juntou por meses! Logo no começo, ele percebeu que trabalharia em dobro do que quando vendia bala no trem. Será que ele ganharia mais? Os pensamentos rodavam na cabeça dele, mas resolveu abandonar o conforto e continuava, dia após dia, a trabalhar incansavelmente em sua singela barraquinha de doces.

Em dois meses, com faturamento bruto de R$100 por semana (lembra quanto ele gastou?) ele resolveu adquirir uma barraca maior, desta vez em uma rua muito movimentada e com vasto horário de movimentação de pessoas. Ele também conseguiu fornecedores melhores e agora faturava R$200 por semana. Aquilo o fascinou! Nunca ganhara tanto na vida! Mas João não queria apenas ganhar R$200 por semana, ele queria ser como aqueles moços bem vestidos, com celular, carro bonito... O crime da sua comunidade havia tirada seu pai e lhe dado uma chance de ganhar R$700 por semana, mas João recusou o caminho mais fácil.

Saiu novamente da sua zona de conforto e resolveu fazer supletivo do ensino médio á noite. Isso lhe daria R$50,00 a menos, mas ele queria estudar e melhorar sua maior fonte de renda: seu cérebro! Então, depois de 6 meses, com 23 anos ele terminou o Ensino médio e pode usar os estudos mais avançados para propor um orçamento, promoções, maior rotatividade de mercadorias e melhor negociação com o fornecedor. 

O resultado foi quase inexpressivo! Ele passou a ganhar R$250 por semana, apesar do esforço enorme que ele fez! Não satisfeito, pegou R$300 e gastou em um curso de vendas perto do local onde trabalhava. Um mês depois, ele percebeu que precisava de mais roupas e melhor aparência. Gastou mais R$100 para comprar 2 mudas de roupas e um corte de cabelo. 

Naquela semana, ele quase não pôde contabilizar seus ganhos... Eram de apenas R$100! O que fizera de errado?

Na semana seguinte, resoluto, pôs um largo sorriso nos lábios, apesar da pacificação da sua comunidade o fazer dormir na casa de um tio alcóolatra na noite anterior e ter que vestir a roupa do dia anterior, e seguiu vendendo. Para sua surpresa, naquele dia, ele faturou R$50,00.

No dia posterior, pôs um sorriso maior nos lábios e foi trabalhar com o peito cheio de alegria, certo de que faria vendas maiores. Realmente! Naquele dia havia um comício de um grande político naquela rua e ele faturou R$100,00! Achou fantástico como as pessoas agem parecidos em determinadas situações e reagiam de acordo com sua postura. Então ele resolveu aplicar o conhecimento e a contabilizar aquela semana... Havia faturado R$500 em apenas 4 dias! Porque os 3 primeiros não pôde ir trabalhar por conta da violência em sua comunidade...

Ficou intrigado com aquele disparate com relação aos seus ganhos anteriores e resolveu novamente investir os R$500 em um curso de psicologia de vendas... Então, depois de aproximadamente 1 ano de intenso trabalho e descobertas de si e do mundo que o rodeia, João recebia uma média de R$800 de ganhos com sua barraca de doces, quando antes conseguia apenas R$500 vendendo balas no trem...

Depois do curso, muito mais disposto e experiente, alugou uma casa mais perto do seu trabalho e pôs-se a aplicar as técnicas que aprendera no curso. Sua simpatia, sua postura como profissional e sua solicitude lhe renderam clientes fiés que agora comprava regularmente em sua barraca. O saudavam como a um igual, não mais como um favelado que tinha uma barraquinha! Isso lhe intrigou: porque a mudança de tratamento? Então olhou para si e comparou o João de 1 ano antes:

Abatido, cansado, rude, desgrenhado, mau sabendo realizar uma conta, com o João de agora: alegre, sempre bem disposto, lépido e atencioso, bom vendedor, carismático e conhecedor do seu negócio.

João passou a faturar R$500 por semana com seu negócio, uma renda mensal impensável para seu nível de vida anterior. Agora, ganhando R$ 2000 por mês, ele comprava roupas boas e podia alugar uma boa casa. Muitos teriam parado, mas João queria mais. Afinal, chegara até ali, não foi? Pôs-se a fazer um curso avançado de vendas e contabilidade. Terminou o curso e contratou um rapaz que morava na mesma comunidade que agora era passado de João.

O rapaz tinha uma salário mínimo, mas tinha 9 horas de trabalho e João podia administrar a segunda barraca que abrira, desta vez uma loja física em seu bairro humilde. Com as 9 horas de trabalho do rapaz em sua barraca, João mantinha sua loja aberta. Ele faturava os mesmo R$500 por mês mais o faturamento da loja, que era menor do que a barraca! Então João percebeu que necessitava de mais propaganda e promoções. Aplicando as técnicas de venda e de contabilidade que aprendera, otimizava tudo: desde seu tempo até os estoques e a logística das vendas. Adquiriu um carro usado para transportar as mercadorias e trabalhava por volta de 12h horas por dia. Mas nunca aparecia cansado ou desanimado! Logo o faturamento da loja física dobrou e ele pôde abrir mais uma loja, distante cerca de 10km da loja matriz. Fechou a barraca que o fizera chegar até ali e promoveu o garoto a gerente da loja. Fazendo isso, ele deu estudo e oportunidade que ele mesmo não tivera. Bondade? Sim! Mas o mais importante era o custo/benefício de ter uma pessoa qualificada e confiável à frente de seu negócio quando ele não estava.

Então João percebeu que não precisava mais ficar nas lojas! Abriu a terceira e oferecia intenso treinamento aos seus funcionários, que trabalhavam com gosto e ganhavam por produtividade.

Depois de terminar a faculdade de Administração de empresas, João comemorou a abertura da sua 10º loja com uma grande festa! Era sua primeira loja em um shopping center da sua cidade e ele já faturava tanto que não precisava mais trabalhar. Trabalhava porque gostava! Ficava satisfeito de andar de loja em loja conferindo estoques, contabilizando os ganhos e gastos, conversando com funcionários e dando dicas e aprendendo dicas de como rentabilizar o tempo ocioso."

Essa história é fictícia, mas poderia muito bem ser verdade. Há pessoas assim? Difícil! Criei um case( ou cenário) muito difícil, mas possível. O que gostaria de passar é que: viva de sua renda PASSIVA, não de sua renda ATIVA. João poderia ter parado quando ganhava R$2000 por mês que já estaria acima da média brasileira, mas seguiu em frente! Saiu da sua zona de conforto e cresceu.

Ele não se satisfez com sua bolha. Ele queria uma bolha maior! E para essas pessoas, crescer significa romper com barreiras que impedem muitas pessoas de progredirem.

Para sair da zona de conforto, não basta seguir um caminho estranho ao seu quotidiano. Basta querer mais, aprender mais, trabalhar mais para que você tenha mais. Ter mais não significa somente dinheiro: LIBERDADE!

Quanta liberdade cabe dentro da sua zona de conforto? Quanto você gasta de seu tempo, buscando uma liberdade que não existe? Em outras palavras: quantas horas da sua vida você já não gastou em um trabalho enfadonho, mas seguro, estável; porém que te limita e te deixa infeliz? Muita gente morre por segurança, mas a segurança provém do medo. Eu escolho viver sem medo, porque isso me dá liberdade! Empreender não é abrir qualquer negócio e ser feliz. É saber o que está fazendo e como fazer. É escolher o caminho difícil; é ter problemas para resolver (que te farão crescer); é saber que o dinheiro pode não entrar e você terá que descobrir porque.

Enfim, liberdade é relativa e cada um tem a sua. A minha noção de liberdade é ter fundos suficientes para virar palhaço de circo ou dançarino de Tango, se eu quiser! É construir uma renda passiva que me possibilite tirar férias em qualquer mês e qualquer diz que der na telha!

Liberdade! O que você entende como liberdade?

Até a próxima postagem!

Você e seu cérebro milionário II

Hoje vamos falar sobre Sucesso e sua mente.

Algumas definições de sucesso podem variar conforme a cultura, mas o ponto de equilíbrio entre as teorias diz que você precisa de trabalho árduo para conseguí-lo. Todos os dias, pessoas saem de seus lares em busca de alguma coisa, muitas vezes nem sabem o que buscam, mas todos querem ter sucesso. Como ter uma coisa, como encontrar uma coisa, que não se sabe nem o que é nem como procurar?

1 – Líder

Steve Jobs sempre foi um cara simples. Começou a trabalhar cedo, aos 14 anos na Hewlett&Packard (HP, para os íntimos) nos anos 1970. Frequentou a Reed College, onde fez parte da faculdade em diversos temas diferentes. Mas o que mais intriga é:  como um rapaz de cabelo comprido, barba por fazer, desalinhado e com odores nada agradáveis poderia criar a maior companhia de tecnologia do mundo?

Bom, a resposta não é simples, mas é fácil: Olhe sua frase! Ele ousou, inovou, criou, inventou, repensou e vislumbrou um mundo onde só ele observava, quase como um espelho mágico, onde o mundo futuro se descortinava aos seus olhos. Então ele voltava para a realidade e via tantas dificuldades e tantos obstáculos a enfrentar e pensava: "Ótimo! Desafios!" SIM! Enquanto você enxergar os desafios como desafios, eles te derrubarão. Passe a saudar os obstáculos como oportunidades para aprender. Ele fez isso e criou a maior indústria de eletrônicos consumíveis do mundo! Objetos de desejo e de admiração, um após o outro saíam das linhas de montagem diretas para as lojas-conceito que ele havia criado... Ele dava ao usuário, uma experiência incrível, desde a compra, até o descarte como lixo eletrônico!

Mas em 1978, quando nasceu a Apple Computers, em uma garagem em Cupertino, CA, os jovens Steve Jobs e Steve Worzniak sabiam o que faziam? SIM! Eles tinham planos em mente e um contato entre as duas mentes era... SIM, TRABALHO! Ser líder é trabalhar mais que a maioria. Está disposto a ser rico? Então você está disposto a trabalhar 72h sem dormir, como a equipe do Macintosh... Ou está disposto a ser CEO em duas enormes cias. e fazer isso de forma esplêndida em ambas! Steve Jobs trabalhou na Pixar e na Apple simultaneamente durante alguns anos... Está disposto a ser líder ou seguidor? Te garanto que um líder possui mais dinheiro...

2– Trabalho 

O grande cientista Albert Einstein já dizia que o sucesso de qualquer coisa depende do trabalho. Com certeza muita gente fala para você:

"Estude, tire boas notas, arrume um emprego estável e seja feliz!". Será que esse conselho ainda é válido para os dias atuais?

Bom já lhe adianto que quase todo mundo que eu conheço usa este conselho como mantra de vida e não está em situação muito boa... Na verdade, o trabalho é válido quando você trabalha para ser livre, não quando você trabalha para ter dinheiro. Se o seu objetivo é ser rico, repense sua forma de trabalho.

Agora, se o seu objetivo é ser rico e você não sabe como chegar lá, vou lhe dar uma boa notícia: NEM EU! O sucesso chega para quem tem uma série de fatores onde o trabalho está como base em uma pirâmide, então se você trabalha em seu sonho, trabalha em suas idealizações para transformá-las em ações no mundo real, você está no caminho certo!

Albert Einstein trabalhava em um escritório de patentes e graduou-se em Munique, Alemanha. Em uma época que o Nazismo já começava a se infiltrar nas mentes mais intelectuais, eles, cegos pela loucura de raça e de nacionalismo bobo, deixaram passar um jovem brilhante que trabalhava em seu sonho, ou sua tese. Esse jovem emigrou então para os EUA e escreveu a Teoria da Relatividade Geral e Restrita, onde descreveu  seu sonho, cunhado em anos de trabalho árduo de pesquisa, elaboração e teste da sua tese. O resto, como dizem, é história...

3 – Descontruindo seu cérebro programado para o fracasso

 Essa palavra, FRACASSO, pode parecer forte, mas destina-se a chocar seu senso crítico e "abrir sua mente". Robert Kiyosaki, autor da série famosíssima de livros "Pai rico, pai pobre." nos dá um vislumbre muito lúcido sobre o sucesso e o fracasso. Ele descobriu que pode-se programar para o sucesso ou para um total fracasso, dependendo de como você lida com os desafios do dia-a-dia. Cada vez que você resolve um problema ou se desfaz de um desafio, você cresce como pessoa e aumenta sua "caixa de ferramentas" cerebral. É fácil paralisar-se diante de um problema, mas resolvê-lo, é como desatar nós invisíveis dentro da sua cabeça. Na verdade, a estrada para o sucesso é muito difícil e cheia de buracos, mas cada buraco lhe dá o "know-how" para passar pelo próximo buraco com mais segurança e mais facilidade.
Decepções são normais na vida de todos, o que difere são as formas de lidar com elas: Robert Kiyosaki faliu algumas vezes, assim como Donal Trump (empresário bilionário de NY, que atua no mercado imobiliário assim como Kiyosaki). Muito empresários já estiveram falidos ou próximo disso, mas sua mente programada para o sucesso o fizeram retomar a caminhada e seguir em frente, mais fortes e mais capazes.
E você? Vai deixar que os desafios da vida lhe parem no caminho do sucesso? Pense bem! É difícil ser negativo, é complicado manter uma postura de vítima! Eu creio ser mais fácil viver com desafios constantes do que ter a vida enfadonha de uma renda confortável, porém modesta. Nada contra quem ganha pouco, mas não são as Universidades ou os diplomas que lhe darão sucesso. Sabe porque escolhi esses 3 grande ícones atuais de sucesso? Todos tem um ponto em comum: Não estudaram tanto quanto suas realizações deveriam requerer! Steve Jobs largou a Reeds e criou a Apple (depois de trabalhar na ATARI); Albert Einstein foi reprovado diversas vezes no colegia e cursou a Politécnica de Zurique; Kiyosaki largou a Marinha, a faculdade e outros empregos onde ganhava bem para empreender.
Então, mova-se! Saia da sua "zona de conforto"e VIVA! No caminho, encontrará o sucesso...
Até breve!

Você e seu cérebro milionário I

Você possui mente milionária?

Só para começarmos nosso papo sobre mente milionária e empreendedora, você sabe usar suas qualidade e defeitos para atingir um patamar superior em termos de consciência? Me explicando um pouco mais, você possui mente aberta para usar os problemas à seu favor?

"A genialidade é 99% transpiração e 1% inspiração"

(Albert Einstein)

Problemas

Pouca gente sabe, mas a prática realmente leva à perfeição. Isso porque ninguém nasce sabendo e ninguém possui privilégios de nascença. Há os que possui maiores possibilidade de se desenvolverem, mas isso não que dizer que qualquer um também não possa! 

Dizer que não consegue realizar uma ação é dizer para sua mente subconsciente que você é incapaz. E essa simples frase te limita e resolver problemas até menores do que aqueles que você "empacou". Experimente fazer assim:

Quando surgir um problema que você ache complicado, diga para sua mente:

 EU CONSIGO! POSSO CONTORNAR O PROBLEMA!

Repare como a água faz para correr em um rio cheio de pedras. Elas não tira as pedras do caminha, ela contorna-as. Então aqui temos uma lição valiosa que poucos percebem: Os problemas não são monstros que precisam ser aniquilados por um herói (você!), e sim pedras no caminho que são impossíveis de retirar. O que precisamos fazer? contornar ou usar a pedra como alavanca para nos dar impulso para o próximo passo!

Não é difícil, basta mudar o foco da sua atenção:

problemas ≠ mosntros

problemas = obstáculos

obstáculos = oportunidades

Na verdade é simples assim! Se você perdeu dinheiro na Bolsa de Valores, se você investiu dinheiro e não obteve retorno desejado, está na hora de perguntar:  Onde errei? Por que tudo se resume a Você! Não culpe os outros, os fatores da vida, a alta da Bolsa, ou as ações que escolhe; quem faz essas escolhas? Quando alguém lhe ordena vender ações? Percebeu? 

Outro obstáculo para o sucesso são as "palavras e frases incapacitantes".

Vejo muita gente choramingando em cima dos seus ganhos e dizendo: "Eu valho mais que isso!" Será?

A lei da atração é inexorável: se você pensar pequeno, terá coisas pequenas. Se você pensar em ser pobre, não terá jeito, será pobre! Pergunte a 100 pessoas se elas querem ser ricas. A respostas seguirão um padrão clássico de "claro!", "Óbvio!", "Porque não?" e por aí vai...

Pergunte a essas 100 pessoas o que elas estão fazendo para ficar ricas... Aí a coisa muda de figura! Muitas se esquivam alegando problemas no trabalho, especialização, falta de oportunidades, chefes ruins, escolhas péssimas, etc... Bom, quem foca no problema só terá isso  PROBLEMAS! 

Vou listar algumas leis que percebi com os anos e que não são minhas, apesar de ter que aprendê-las na prática e da pior forma possível.

1 – FOQUE NA SOLUÇÃO:  deixe o problema lhe guiar para a solução, não o contrário;

2 – PENSE GRANDE: Não adianta mirar na parede e tentar acertar o teto. Mire nas estrelas! Pelo menos você acertará no céu...

3 – NÃO SE LIMITE:  Não imponha limites a si mesmo! Você pode mais do que parece, basta descobrir a sua força e suas capacidades inatas!

4 – VOCÊ NÃO É VÍTIMA:  Pense bem, existem vítimas ricas? Imagina um milionário reclamando porque se acha injustiçado por ter ganho 20% de retorno nas ações em vez de 22%? Isso mesmo! Não existem milionário vítimas! Se você se acha uma vítima das circunstâncias, esqueça! Você não é!

5 – O QUE VOCÊ FOCALIZA SE EXPANDE: Isso mesmo! Já reparou que quanto mais você pensa em um problema, mais ele parece maior que você? Pense na solução do problema  não no problema em si. Isso lhe trará liberdade de agir e de pensar e logo o problema será menor!

Bom meus amigos, espero ter ajudado a abrir sua mente para algumas leis do Universo. Logo teremos a parte II dessa série e abordarei outros fatores limitantes da sua mente.

Até a próxima!